Conhecido por ser a porta de entrada para novos investidores, o tesouro direto também é uma opção importante e amplamente utilizada por quem já está tem experiência no mercado financeiro. A renda fixa vem se tornando uma opção para todos os perfis de investidores. Assim, nada impede de o investidor diversificar sua carteira de renda fixa com títulos de crédito privado, que são mais arriscados e que possuem maior rentabilidade, e com títulos públicos, que possuem rentabilidade menor, mas maior segurança. Esses são alguns dos outros títulos de renda fixa disponíveis no mercado para os investidores, mas que são de crédito privado. Isto é, títulos emitidos por companhias privadas, como instituições financeiras ou sociedades anônimas (S/A). Apesar de esses outros títulos de renda fixa acima não serem exatamente arriscado, todos eles possuem risco maior que o Tesouro Direto.
A rentabilidade de um Certificado de Depósito Bancário (CDB) depende da taxa de juros e do percentual do CDI que o título oferece. Os CDBs híbridos combinam uma taxa fixa com a variação de um índice econômico, geralmente relacionado à inflação, como o IPCA. Isso significa que o retorno do investimento varia de acordo com o comportamento desse índice ao longo do tempo. Normalmente, a remuneração é expressa em um percentual do CDI, como 100% do CDI, por exemplo. O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento de renda fixa emitido por instituições bancárias. Sim, é necessário informar os investimentos no Tesouro Direto na sua declaração de Imposto de Renda, mesmo que os rendimentos só sejam tributados no momento do resgate.
Porém a contrapartida é ter que deixar o dinheiro aplicado por mais tempo. Não podemos cravar um que seja melhor para o seu bolso, sonhos e compromisso. Mas saiba que, desses 3 modelos de pagamento do CDB (Certificado de Depósito Bancário), o mais escolhido pelos investidores é o pós-fixado.
Eles são ideais para quem busca flexibilidade e pode precisar acessar o capital investido de forma imediata. Muitos CDBs oferecem liquidez diária, permitindo ao investidor resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Isso é muito vantajoso para quem precisa ou prefere ter acesso rápido aos seus recursos. Nesta modalidade não é possível prever exatamente qual será o rendimento ao final do investimento justamente porque o índice econômico costuma variar; portanto, o pós-fixado é uma escolha ideal para investidores mais experientes. Os investimentos mais afetados pela marcação a mercado são os prefixados ou que acompanham a inflação (e possuem uma parcela prefixada, como IPCA+).
A principal característica desse título é a proteção do investidor contra o risco inflacionário. A variação no valor da taxa de rendimento é influenciada por fatores como expectativa de inflação e de juros. Em resumo, quando o mercado está mais otimista com a economia a taxa tende a cair e o inverso ocorre quando os investidores estão mais pessimistas. Neste exemplo hipotético, a rentabilidade financeira anual do título Tesouro Prefixado com vencimento em 2026 variou de 8% em maio de 2020 para 12% em setembro desse mesmo ano.
A taxa está frequentemente relacionada a indicadores econômicos como a taxa DI ou o IPCA. Com esse ativo o investidor consegue mais segurança, previsibilidade e rentabilidade para sua carteira. Além do IR, o investidor também deve estar atento ao IOF quorex (Imposto sobre Operações Financeiras), que está presente nos investimentos resgatados em menos de 30 dias. É importante conhecer esse detalhe, especialmente quando o mercado está muito volátil ou vivendo mudanças muito intensas na taxa de juros.
Investir no CDB XP 230% é uma excelente forma de ingressar no mundo dos investimentos e garantir segurança, rentabilidade e liquidez ao mesmo tempo. Contudo, se você quer realmente aprender sobre investimentos (e conseguir um resultado ainda maior), o melhor é buscar conhecimento na área. Assim como qualquer aplicação, você precisa conhecer algumas informações importantes antes de investir seu dinheiro.
Abrir conta em uma corretora
As empresas do Grupo XP Inc. não dão nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão das informações apresentadas no conteúdo. O CDB XP 230% é indicado para investidores com um perfil mais conservador (menos tolerante a riscos) pela sua segurança. No entanto, também se encaixa no perfil moderado e arrojado por sua excelente possibilidade de rentabilidade — poucas aplicações de renda variável oferecem retorno superior a 230% do CDI. O dinheiro depositado na conta corrente do Nubank ou na opção “Guardar Dinheiro” rende diariamente 100% do CDI. O rendimento tem início a partir do 31º dia aplicado sobre o valor que estava em saldo no 30º dia. A partir dessa data, o dinheiro rende todos os dias úteis e ainda pode ser resgatado a qualquer momento, uma vez que a liquidez é diária.
Tesouro Direto: o que você precisa saber para começar a investir
Implementamos medidas protetivas razoáveis contra ameaças físicas, administrativas e técnicas para proteger suas informações pessoais de acesso, uso e divulgação não autorizados. Por exemplo, criptografamos ou anonimizamos certas informações pessoais confidenciais, também exigimos que nossos fornecedores protejam tais informações contra acesso, uso e divulgação não autorizados. Pensando nisso, a XP realiza todos os anos o maior festival de investimentos do mundo. Trata-se de uma oportunidade incrível de se conectar com nomes de destaque do mercado financeiro e aprender profundamente sobre o mercado de investimentos. No CDB da XP, a liquidez é diária, portanto, você pode sacar o dinheiro quando quiser após 1 dia de investimento sem perda financeira. Esse é o tempo até a aplicação acabar e o seu dinheiro retornar para a conta da corretora.
Já do outro lado, o risco dessa instituição diminui, então é uma qualidade de crédito melhor”, diz. Esse investimento tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), por isso é considerado de baixo-risco. Ainda assim, é importante contar com um bom planejamento financeiro antes de alocar seu dinheiro nessa aplicação de renda fixa.
CDI não é CDB
Esse modelo garante que o retorno real do investimento esteja acima da inflação, protegendo o poder de compra. A taxa fixa é calculada subtraindo a expectativa da inflação do rendimento atual do CDI. O Tesouro IPCA+ é uma ótima opção para a aposentadoria ou planos de longo prazo, como a compra de uma casa ou uma viagem sem data definida. Com ele você garante sempre uma rentabilidade real, sem precisar analisar o mercado. No entanto, se o investidor mantiver o título até o seu vencimento, receberá o valor acordado no momento da compra, independente das oscilações. Para quem tem a intenção de manter o investimento até o final, o risco de perda é praticamente nulo.